《道德經(jīng)》里說，“知其雄，守其雌，為天下溪?！敝性r(nóng)險(xiǎn)成立三年，在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域從零起步，知雄守雌，執(zhí)著前行，一鳴而中原驚，它依靠的是什么？

開業(yè)三年，保費(fèi)收入突破10億元，并且連續(xù)兩個(gè)完整經(jīng)營(yíng)周期盈利。這樣的成果，放在全國(guó)的財(cái)險(xiǎn)公司里面，也算是亮眼的業(yè)績(jī)了。然而，對(duì)于這樣的業(yè)績(jī)，中原農(nóng)險(xiǎn)董事長(zhǎng)畢治軍卻連說“沒有想到”。

中原農(nóng)險(xiǎn)董事長(zhǎng)畢治軍

“2015年5月公司開業(yè)，要鋪設(shè)機(jī)構(gòu)，招聘人員，日常開銷，籌備期有大量費(fèi)用需要攤銷，第一年虧損是正常的。而在我們第一個(gè)五年規(guī)劃里面，每年做預(yù)算的時(shí)候都是虧損?！睂?duì)于一些員工的小沖動(dòng)，畢治軍常常會(huì)潑點(diǎn)冷水，“我們一定要把數(shù)字砸實(shí)，不能為了有利潤(rùn)而有利潤(rùn)?！?br/>
老子《道德經(jīng)》里講，“知其雄，守其雌，為天下溪。”中原農(nóng)險(xiǎn)成立三年，在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域從零起步，開疆拓土，深耕細(xì)作，低調(diào)而不張揚(yáng)，然不鳴則已，一鳴而中原驚。在給河南省政府寫的三年工作匯報(bào)中，中原農(nóng)險(xiǎn)稱：“我們不僅僅創(chuàng)造了‘中原速度’，而且積極培育市場(chǎng)、規(guī)范市場(chǎng)，對(duì)全省農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的帶動(dòng)作用逐步顯現(xiàn)，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展”。中原農(nóng)險(xiǎn)已經(jīng)成為河南農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的主力軍。

2016年，中原農(nóng)險(xiǎn)把種植險(xiǎn)做到了全省第一；2017年，又進(jìn)一步把農(nóng)險(xiǎn)做到了全省第一。與此相應(yīng)的是整個(gè)河南農(nóng)險(xiǎn)地位的飛升：2015年的時(shí)候，河南作為僅次于黑龍江的第二產(chǎn)糧大省，農(nóng)險(xiǎn)規(guī)模僅排名第八；而到了2017年，農(nóng)險(xiǎn)規(guī)模已經(jīng)躍居全國(guó)第四。還有一組數(shù)字：2015年河南的種植險(xiǎn)參保率（投保面積與播種面積的比值）是28.9%，而到了2017年，種植險(xiǎn)參保率就達(dá)到了將近60%（剔除玉米保險(xiǎn)）。這兩組數(shù)字的背后，滲透著中原農(nóng)險(xiǎn)員工的辛勞與汗水。

一家名不見經(jīng)傳的新公司，何以能在群雄逐鹿、刀光劍影的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)中樹立起自己的標(biāo)桿、大旗？讓我們往下看。

保險(xiǎn)扶貧“蘭考模式”

天空下著細(xì)雨，透過車窗看著路牌上的字已經(jīng)模糊。車子在雨中開到了蘭考縣儀封鄉(xiāng)代莊村。

在村委會(huì)，《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者見到了代莊村的三位農(nóng)民。他們是“小康路上有保障”的受益者，縣政府出資為他們購(gòu)買了農(nóng)業(yè)大棚、鴨棚保險(xiǎn)。今年葡萄大棚遭受風(fēng)災(zāi)，保險(xiǎn)理賠了5戶，總計(jì)3.5萬元。從發(fā)生事故，到賠款到位，只用了一周時(shí)間。談起保險(xiǎn)理賠的效率，農(nóng)民們都豎起了大拇指。

蘭考曾是全國(guó)聞名的貧困縣，是誕生焦裕祿精神的地方。中原農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)過深思熟慮，落子蘭考?！肮旧舷乱恢睆?qiáng)調(diào)的就是，我們要站在政府的角度，研究整個(gè)政府的工作重心，在政府的著力點(diǎn)上找到我們的發(fā)力點(diǎn)?！碑呏诬姀?qiáng)調(diào)。而扶貧恰恰是蘭考縣委縣政府關(guān)注的頭等大事。于是，一個(gè)將保險(xiǎn)與扶貧天然結(jié)合的“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”的想法突然間冒出了畢治軍的腦海。

2016年初，中原農(nóng)險(xiǎn)與蘭考縣政府聯(lián)手啟動(dòng)“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目?？h政府出資1000萬元，購(gòu)買一攬子16個(gè)險(xiǎn)種，為全縣貧困人口提供84億元風(fēng)險(xiǎn)保障。自2016年1月運(yùn)行以來，累計(jì)賠付573起，賠付814萬元，幫助貧困戶和帶貧企業(yè)以低成本融資4300萬元，直接帶動(dòng)857戶貧困戶、2571名貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧。

2017年3月，經(jīng)國(guó)務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)估、河南省政府批準(zhǔn)，蘭考縣宣布脫貧摘帽。不過，對(duì)中原農(nóng)險(xiǎn)來說，保險(xiǎn)服務(wù)才剛剛開始。

在新的歷史條件下，蘭考縣政府與中原農(nóng)險(xiǎn)聯(lián)合將原有的“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目升級(jí)為“小康路上有保障”，全面兜底當(dāng)?shù)厝罕娚a(chǎn)生活中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。包括意外傷害險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等等。其中，對(duì)已實(shí)現(xiàn)脫貧的7.74萬脫貧不穩(wěn)定人口，到2020年可繼續(xù)享受由政府扶貧基金購(gòu)買的疾病、災(zāi)害、意外傷害一攬子商業(yè)保險(xiǎn)，每年提供的綜合保障達(dá)256億元。

“從蘭考模式的運(yùn)行效果看，不但沒有給地方政府帶來負(fù)擔(dān)，還對(duì)其形成一定支持；并且給農(nóng)民帶來了實(shí)惠，幫助其化解了風(fēng)險(xiǎn)?！碑呏诬娬f?！翱梢哉f達(dá)到了政府滿意、農(nóng)民歡迎的效果?！?br/>
正基于此，在短短兩年多時(shí)間里，保險(xiǎn)扶貧“蘭考模式”就迅速成為中原農(nóng)險(xiǎn)一個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)钠放疲⒃谌珖?guó)叫開。據(jù)了解，全省已有60%的市、縣政府與中原農(nóng)險(xiǎn)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議?！疤m考模式”帶來的示范效應(yīng)功不可沒。

以地方政府為核心

“保險(xiǎn)扶貧是我們開展業(yè)務(wù)的一個(gè)切入口?！碑呏诬娬f，“另外一個(gè)切入口就是支農(nóng)融資。”這個(gè)依然是基于政府需求，對(duì)農(nóng)業(yè)融資的需求。

中原農(nóng)險(xiǎn)針對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展中突出存在的“融資難、融資貴”等問題，發(fā)揮保險(xiǎn)的增信功能，幫助企業(yè)或經(jīng)營(yíng)主體從銀行那里獲得融資。是謂“四兩撥千斤”。

涉農(nóng)領(lǐng)域融資難，難就難在沒有任何東西可以抵押，在這種情況下，保險(xiǎn)公司通過“貸款保證保險(xiǎn)”幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資后，企業(yè)可以按比例交一點(diǎn)費(fèi)用；費(fèi)用如果不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，那么政府通過其它一些業(yè)務(wù)來對(duì)保險(xiǎn)公司補(bǔ)償。

“你純粹的涉農(nóng)融資，保險(xiǎn)公司很難承擔(dān)那么大的風(fēng)險(xiǎn)；但你如果讓我把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普遍地開展起來的話，那在融資方面的風(fēng)險(xiǎn)就可以大大攤薄，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)就能可持續(xù)，可擴(kuò)大，就有可能進(jìn)入到良性循環(huán)?！扁諊?guó)柱教授解釋說。

到目前為止，中原農(nóng)險(xiǎn)已經(jīng)與多個(gè)市縣政府、多家銀行合作，通過“政銀保”“政銀擔(dān)?！?“政銀擔(dān)保投”等多種模式，獲得銀行授信近50億元，為新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶融資超過11個(gè)億。

“從我們來講，一直強(qiáng)調(diào)的就是我們?cè)趺茨軌驇椭プ鲆恍┤谫Y，然后在此基礎(chǔ)上，我們?cè)僬f如何去拓展業(yè)務(wù)?！碑呏诬娬f。“我們農(nóng)險(xiǎn)公司一定是以地方政府為核心，而將自己的需求擺在第二位?！碑呏诬姀?qiáng)調(diào)。

還有，中原農(nóng)險(xiǎn)正在開展的“就業(yè)帶貧”：把壓縮企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本節(jié)省的財(cái)力用于聘用農(nóng)村貧困人口，讓他們以參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦勞務(wù)的方式，每年可以領(lǐng)到1000-3000元不等的補(bǔ)助。2017年7月，“就業(yè)扶貧”在息縣啟動(dòng)試點(diǎn)。息縣通過全縣統(tǒng)保，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全覆蓋，并創(chuàng)造大量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦的勞務(wù)機(jī)會(huì)，幫助6500人獲得穩(wěn)定勞務(wù)收入。息縣試點(diǎn)取得成功后，省扶貧辦、財(cái)政廳、金融辦聯(lián)合發(fā)文推動(dòng)這一模式。目前，和中原農(nóng)險(xiǎn)簽約的縣區(qū)政府有50個(gè)，預(yù)計(jì)帶動(dòng)5萬人實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。這種做法，也是以地方政府需求為核心。

在滿足地方政府需求方面，中原農(nóng)險(xiǎn)作為總部位于鄭州的本土保險(xiǎn)法人，有著其他農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體無法復(fù)制的優(yōu)勢(shì)，“地方政府服務(wù)提出需求之后，我們的反饋鏈條是最短的，總部就在鄭州?？偣抉R上會(huì)安排人去研究，研究出來以后就會(huì)派人過去跟地方政府一起溝通；政府不滿意了，我們繼續(xù)修改完善，直到政府滿意為止?！碑呏诬娬f。

上下同欲者勝

畢治軍律己極嚴(yán)。有一個(gè)細(xì)節(jié)可以為證：在《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者采訪他的兩個(gè)多小時(shí)里，畢治軍侃侃而談，一刻沒有離開過他的位置。但是等到了吃飯時(shí)間，記者發(fā)現(xiàn)他竟然拿出煙來抽。旁邊的同志解釋說，“不能在辦公區(qū)吸煙”，這是董事長(zhǎng)定下的規(guī)矩。法無例外。在記者采訪過的吸煙的董事長(zhǎng)里面，這是唯一一例。

“現(xiàn)在中原農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大頭還是政策性業(yè)務(wù)這一塊兒?！碑呏诬娊榻B說，“這意味著什么？就是你開展業(yè)務(wù)必須要合規(guī)。”

從中原農(nóng)險(xiǎn)成立伊始，就把合規(guī)視作公司存亡的生命線，不能觸碰的高壓線。因?yàn)檎咝赞r(nóng)險(xiǎn)有國(guó)家補(bǔ)貼的緣故，所以農(nóng)險(xiǎn)也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)篩查的重點(diǎn)。中原農(nóng)險(xiǎn)從今年開始，不等監(jiān)管機(jī)構(gòu)行動(dòng)，先搞更加嚴(yán)格的自查自糾。

“我們從3月份就開始機(jī)構(gòu)自查了，機(jī)構(gòu)自查以后就是我們的運(yùn)營(yíng)中心查，再下一步總公司各部門查，第四輪是合規(guī)部門查，第五輪是稽核審計(jì)?！碑呏诬娬f，“一共是五輪自查。通過自查，把一切風(fēng)險(xiǎn)因素剔除出去。”

畢治軍在任職中原農(nóng)險(xiǎn)之前，一直在財(cái)政系統(tǒng)工作，對(duì)于補(bǔ)貼的利害尤其敏感。當(dāng)他還在籌備組當(dāng)組長(zhǎng)的時(shí)候就定下規(guī)矩，“不管是公司制度設(shè)計(jì)層面，還是各種宣導(dǎo)，乃至各個(gè)層級(jí)的認(rèn)知，都要強(qiáng)調(diào)兩個(gè)字：合規(guī)?！?br/>
關(guān)于合規(guī)，洛陽(yáng)分公司負(fù)責(zé)人王劍勇認(rèn)識(shí)極為深刻，他私下對(duì)記者說，公司有兩個(gè)重心，一個(gè)是合規(guī)，一個(gè)是黨建。

作為省管國(guó)有企業(yè)，黨建自然是公司運(yùn)作中的題中之義。一個(gè)公司要向前發(fā)展，“引領(lǐng)方向和凝聚人心非常重要。黨建恰恰可以在這方面發(fā)揮核心作用?！碑呏诬娬f，“我們現(xiàn)在在企業(yè)文化建設(shè)上力度在不斷加大，并且現(xiàn)在的企業(yè)文化跟黨建正在趨向融合：原來我們把企業(yè)文化放在人力資源口，現(xiàn)在我們的企業(yè)文化已經(jīng)放到黨群工作部?！?br/>
在企業(yè)成立之初，中原農(nóng)險(xiǎn)就引入了一套“上德文化”體系，“上德聚智，惠農(nóng)利民”，這是中原農(nóng)險(xiǎn)的企業(yè)使命。

“我們的公司可能跟別的公司不太一樣，一般來說企業(yè)文化肯定是隨著公司的發(fā)展凝練出來的。但在籌備階段我們就考慮到這個(gè)行業(yè)的一些特性，人員來自四面八方、五湖四海，怎么把他們凝聚起來？必須有一個(gè)基本的遵循，一些價(jià)值取向。到現(xiàn)在來看，上德文化體系實(shí)施的效果應(yīng)該說還不錯(cuò)，確實(shí)有一些前瞻性。”畢治軍說。

“現(xiàn)在我們正在提煉我們的企業(yè)文化誓詞，就是說在任何重大場(chǎng)合我們就跟重讀入黨誓詞一樣去宣讀，”畢治軍說?！捌髽I(yè)文化就是要增加這種儀式感?！?br/>
強(qiáng)調(diào)儀式感并不意味著冷冰冰。公司運(yùn)行一開始，關(guān)于上班打卡還是不打卡就有兩派爭(zhēng)論，兩派各執(zhí)一詞，聽起來都很有理。畢治軍是堅(jiān)決主張不打卡的一派?！耙?yàn)檫@個(gè)行業(yè)加班是常態(tài)，加班的時(shí)候你就天天給人家加班費(fèi)嗎？只要他能完成工作，他早上真有事，晚來個(gè)十分二十分有什么不可以？干嘛一定限制那么死?”畢治軍說?！拔沂钦嫘南Ｍ總€(gè)人來公司工作都很快樂?！?br/>
當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)，新公司層出不窮，也不時(shí)有公司內(nèi)斗的傳聞：今天換了董事長(zhǎng)，明天換了總經(jīng)理。但在中原農(nóng)險(xiǎn)，一直風(fēng)平浪靜?！拔疫€是籌備組組長(zhǎng)的時(shí)候，首先就主導(dǎo)了公司的選人。我選人首先看三觀（世界觀、人生觀、價(jià)值觀），特別是價(jià)值觀。”畢治軍說，“選對(duì)了人，小的摩擦碰撞那都不是事兒?！?/p>

聽了畢治軍的這些話，又在下面走了走，隨意感受了一下。突然腦子里蹦出一句話：上下同欲者勝。中原農(nóng)險(xiǎn)，不正是這樣一個(gè)活生生的案例么？

謀定后動(dòng)的未來之路

2017年，全國(guó)農(nóng)作物的參保率是84.35%，河南省參保率（剔除玉米保險(xiǎn)）是60%,這意味著作為第二糧食大省，河南還沒達(dá)到全國(guó)平均數(shù)；而目前，中原農(nóng)險(xiǎn)雖然在河南拿下了農(nóng)險(xiǎn)第一，但市場(chǎng)份額僅占四分之一。這預(yù)示著中原農(nóng)險(xiǎn)仍有著本土拓展的空間。

但對(duì)于一個(gè)擁有“財(cái)險(xiǎn)全牌照”的全國(guó)性企業(yè)來說，橫向拓展是早晚的事。橫向拓展，一個(gè)是發(fā)展車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等除農(nóng)險(xiǎn)的其他險(xiǎn)種；另一方面就是面向全國(guó)發(fā)展。

最近，中原農(nóng)險(xiǎn)河南省分公司批準(zhǔn)籌建，下一步還計(jì)劃申請(qǐng)籌建內(nèi)蒙古分公司。對(duì)于出省怎么做，畢治軍的態(tài)度很堅(jiān)決，“我們要區(qū)分省內(nèi)、省外兩種發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)內(nèi)精耕細(xì)作，提升保險(xiǎn)滲透度；對(duì)外擴(kuò)大影響力，確保經(jīng)營(yíng)取得效益?！?br/>
“作為一個(gè)財(cái)險(xiǎn)公司，假如說你不去碰車險(xiǎn)，恐怕對(duì)你這個(gè)公司的規(guī)模都會(huì)產(chǎn)生很大的影響。在這種情況下，我還是強(qiáng)調(diào)，先把農(nóng)險(xiǎn)這塊兒做清楚再說?！碑呏诬娬f，“車險(xiǎn)今年本來在預(yù)算里面列了3個(gè)億，后來我給他砍下去了，砍到5000萬。在我們沒有探索出獨(dú)特模式之前，我不允許上車險(xiǎn)?！?/p>