暴雨、高溫、臺風(fēng)，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中常見的風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生就會(huì)給農(nóng)戶帶來不小的損失。如今，一份氣象指數(shù)保險(xiǎn)為農(nóng)戶撐起特制的“保護(hù)傘”，這類保險(xiǎn)理賠不用測算實(shí)際損失，氣象臺的天氣報(bào)告數(shù)據(jù)“到點(diǎn)”就能啟動(dòng)理賠。
今年以來，蘇州市推出了以大閘蟹、葡萄、池塘水產(chǎn)、露地蔬菜等為承保對象的“氣象指數(shù)保險(xiǎn)”。蘇州市1萬多畝農(nóng)田參保，300多萬賠付款為農(nóng)民彌補(bǔ)了收益損失。常熟一戶大閘蟹養(yǎng)殖戶投保了“大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)”，花了2.88萬元保費(fèi)，因今夏兩次連續(xù)高溫，共獲得賠款18.24萬元。
“熱傷”大閘蟹
養(yǎng)殖戶一畝蟹田獲賠380元
漁業(yè)專家介紹，夏天水溫太高，大閘蟹生長會(huì)受影響，嚴(yán)重的話甚至導(dǎo)致死亡。
今年年初，蘇州太保財(cái)險(xiǎn)常熟中支公司推出了大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)，這也是蘇州太保財(cái)險(xiǎn)于2014年在全國率先將氣溫指數(shù)保險(xiǎn)運(yùn)用到特色水產(chǎn)養(yǎng)殖領(lǐng)域的一個(gè)險(xiǎn)種。常熟市辛莊、古里、支塘、尚湖等6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的87戶蟹農(nóng)參保，參保面積近3600畝，保費(fèi)86萬元。作為支農(nóng)惠農(nóng)的政策性保險(xiǎn)項(xiàng)目，大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)的保費(fèi)由市鎮(zhèn)兩級政府承擔(dān)75%，每畝補(bǔ)貼180元。蟹農(nóng)個(gè)人僅需承擔(dān)25%，一畝蟹田蟹農(nóng)只要自掏60元保費(fèi)。
據(jù)氣象部門數(shù)據(jù)，今年7月常熟參保區(qū)域出現(xiàn)了兩次持續(xù)高溫，7月14日至16日、7月18日至28日，氣溫連續(xù)達(dá)到37.5℃（含）以上，達(dá)到了保險(xiǎn)條款中約定的賠償觸發(fā)條件——連續(xù)三天（含）以上日最高氣溫達(dá)37.5攝氏度（含）以上。太保財(cái)險(xiǎn)常熟中支公司向87戶蟹農(nóng)兌付賠款136萬余元，其中投保面積最大的一家養(yǎng)殖戶投保了480畝，獲得賠款18.24萬元，平均一畝蟹田能獲賠380元。
“當(dāng)初只是抱著試試看的心態(tài)投保，沒想到真的賠到了4萬多元，高溫造成的損失多少彌補(bǔ)了一些，真不錯(cuò)。”虞山鎮(zhèn)的養(yǎng)殖戶李根元說，實(shí)實(shí)在在的理賠收益，讓他“吃定了”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這顆定心丸。
雨大日照少都能獲賠理賠
氣象條件出現(xiàn)幾次賠幾次
在大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)中，連續(xù)高溫達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)是觸發(fā)保險(xiǎn)理賠啟動(dòng)的單一標(biāo)準(zhǔn)，但是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，對作物生長、養(yǎng)殖存在“威脅”的因素可不止高溫這一項(xiàng)。
為滿足更多農(nóng)戶對農(nóng)險(xiǎn)保障的需求，蘇州太保財(cái)險(xiǎn)今年還相繼推出了“葡萄氣象指數(shù)保險(xiǎn)”“池塘水產(chǎn)氣象指數(shù)保險(xiǎn)”和“露地蔬菜氣象指數(shù)保險(xiǎn)”這三個(gè)以氣象指數(shù)為理賠依據(jù)的新險(xiǎn)種，保險(xiǎn)責(zé)任從單一的溫度指數(shù)延伸到雨量、風(fēng)速、寡照等多個(gè)維度?！敖涤炅看罅恕⑴_風(fēng)來了、連續(xù)陰天久了，凡是可能對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民收入產(chǎn)生影響的不利因素我們都盡量列入保險(xiǎn)范圍，防范多重災(zāi)害給農(nóng)民帶來的損失?！痹摴巨r(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理鄭莉說。
常熟市支塘鎮(zhèn)窯鎮(zhèn)農(nóng)地股份合作社為464畝葡萄園投保了葡萄氣象指數(shù)保險(xiǎn)，7.42萬元保費(fèi)，自己只需承擔(dān)其中的30%，另外70%由政府補(bǔ)貼。6月10日，常熟下了一場大暴雨，直接觸發(fā)了24小時(shí)降雨量達(dá)到100毫米（含）的保險(xiǎn)啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)條款約定，葡萄園獲賠了0.93萬元；7月份又遇高溫，觸發(fā)了連續(xù)三天日最高氣溫達(dá)到38℃（含）以上的啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，獲得了2.78萬元賠款。
鄭莉告訴記者，在氣象指數(shù)險(xiǎn)理賠中，只要符合條款規(guī)定的氣象條件出現(xiàn)，出現(xiàn)一次就理賠一次，氣象異常的“惡劣”程度越高，賠付系數(shù)也會(huì)越高，譬如，連續(xù)高溫的天數(shù)越長賠得就越多。因此，在今年蘇州太保財(cái)險(xiǎn)對受益農(nóng)戶的統(tǒng)計(jì)中，理賠次數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投保戶數(shù)，這就意味著不少農(nóng)戶遭受了不止一次氣象異常，獲賠也不止一次。今年夏天持續(xù)高溫、短時(shí)降雨量大，常熟、太倉兩地投保葡萄氣象指數(shù)保險(xiǎn)和露地蔬菜氣象指數(shù)保險(xiǎn)的農(nóng)戶大多獲賠了兩次。
賠錢只看氣象指數(shù)
不與實(shí)際損失掛鉤農(nóng)戶更放心
傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)定損，是以測算實(shí)際產(chǎn)量或收入損失為理賠依據(jù)，往往要等收成了再比照平均產(chǎn)量，對尚在生長期的農(nóng)作物、水產(chǎn)品很難測算到底造成了多少損失，保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶之間往往存在爭議，定損耗費(fèi)了大量人力物力，農(nóng)戶還不滿意。氣象指數(shù)保險(xiǎn)則簡單得多，直接以公開發(fā)布的氣象數(shù)據(jù)作為理賠依據(jù)，不需要核定損失，觸發(fā)條件透明、客觀，賠付手續(xù)簡單，理賠速度更快，免去了大工作量的核災(zāi)過程，保險(xiǎn)運(yùn)行成本也顯著降低了。以同樣保障螃蟹養(yǎng)殖的另一項(xiàng)傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)“內(nèi)塘螃蟹險(xiǎn)”為例，由于其理賠標(biāo)準(zhǔn)復(fù)雜、實(shí)際賠付率低，市場越縮越小，今年全市僅4戶農(nóng)戶投保。
“氣象指數(shù)險(xiǎn)的理賠完全不用投保農(nóng)戶操心。我們工作人員拿到氣象臺出具的指數(shù)報(bào)告，通知農(nóng)戶，內(nèi)部走完理賠流程后就可以給農(nóng)戶支付賠款?！鞭r(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部工作人員程曉娟告訴記者，明年蘇州太保財(cái)險(xiǎn)還將上馬“指數(shù)產(chǎn)品自動(dòng)理賠系統(tǒng)”，屆時(shí)后臺直接對接氣象臺等機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，達(dá)到觸發(fā)賠付的閾值就自動(dòng)啟動(dòng)理賠，理賠時(shí)效將更快。
連同大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)在內(nèi)，今年蘇州太保財(cái)險(xiǎn)公司的四項(xiàng)氣象指數(shù)險(xiǎn)覆蓋了常熟、太倉等地的1萬多畝農(nóng)田，向200多戶農(nóng)戶賠付了363萬元。“中央一號文件要求持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，我們將進(jìn)一步對接中國農(nóng)科院等專業(yè)機(jī)構(gòu)，研究開發(fā)針對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為蘇州發(fā)展現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)提供更全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障，有效提升保險(xiǎn)服務(wù)‘三農(nóng)’的深度和廣度?！编嵗虮硎?。
蘇州市農(nóng)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前蘇州共有37項(xiàng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，今年實(shí)際承保33項(xiàng)，其中既有國家級和省級的標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)險(xiǎn)，也有根據(jù)蘇州地方農(nóng)業(yè)特色專門開發(fā)的險(xiǎn)種，今年4項(xiàng)氣象指數(shù)險(xiǎn)推出后都取得了不錯(cuò)的反響。有數(shù)據(jù)顯示，我國因氣象災(zāi)害造成的損失約占全部農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失的70%左右，近年來氣象災(zāi)害頻發(fā)，應(yīng)對氣象災(zāi)害的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是具有諸多優(yōu)勢的氣象指數(shù)保險(xiǎn)潛力巨大。